外企高管家庭年开支近50万 如何理财送孩子去英国读书

【理财案例】

匡先生，今年41岁，是上海某外资企业的高管，要经常出差。妻子也在某企业上班，夫妇两人年收入在80万元左右。有一个儿子，今年15岁，目前正在上高一。匡先生家每年生活开销在30万元左右，孩子每年的教育费用约4万元，汽车保养费每年5万元左右，每年家庭旅游支出约5万元，另外每年还要给双方父母4万元，夫妇俩无任何商业保险支出。

目前，家庭资产有一套价值200万元的房产，购买了国债30万元（5年期，去年刚买），银行存款30万元，还有一辆价值25万元的小轿车。匡先生夫妇打算2年后让儿子去英国上大学，预计要近100万元，为此他们计划及早为儿子准备好教育金，攒足儿子到英国学习的教育费用，希望国内知名第三方机构嘉丰瑞德的理财师给予家庭理财建议。

【案例分析】

1、根据匡先生家现阶段的财务状况，嘉丰瑞德理财师制作了家庭收入支出统计表（表1）和家庭资产负债表（表2），并家庭的财务状况进行了分析。

表1 家庭收入支出表 单位：元/年

姓名： 匡先生

收入

金额

支出

金额

工资类收入

家庭生活开支

300000

匡先生和太太

800000

家庭旅游支出

50000

汽车保养费

50000

孩子教育费

40000

父母孝顺费

40000

收入总计

800000

支出总计

480000

年结余

320000

来源：嘉丰瑞德_Copyright www.saferich.com

表2 家庭资产债务表 单位：元/年

姓名： 匡先生

资产

金额

负债

金额

现金和现金等价物

住房贷款

0

银行存款

300000

信用卡贷款

0

其他金融资产

国债

300000

实物资产

自住房产

2000000

汽车

250000

资产总计

3050000

负债总计

0

净资产

3050000

来源：嘉丰瑞德_Copyright www.saferich.com

2、家庭财务分析

根据匡先生家的财务状况来分析，目前家庭正处于稳定阶段，风险承受能力较强，由于匡先生理财和投资意识比较强，基本上已经完成了购房规划和购买规划。如今家庭理财的主要的目标就是2年后送儿子去英国读书，2年内需要攒足约100万元的孩子教育金。#JRJ分页符#

【理财建议】

综合分析了匡先生家的财务状况并结合家庭理财目标，嘉丰瑞德理财师提出了以下几点投资理财建议：

1、教育金规划

匡先生的儿子正在上高一，距离出国学习还有2年的时间，而在这2年时间内，匡先生夫妇需要积攒约100万元的资金。但是按照匡先生每年纯收入32万元，2年64万元；银行存款30万元以及国债30万元来看是完全足够的，但是考虑到5年期的国债去年刚买，现在若提前赎回，收益会受损。所以建议投资国债的资金不动，建议2年内进行一些稳健型的投资，来获得高收益。可以在嘉丰瑞德认购宜盛财富宜盛宝产品，如果拿出银行存款30万元来做投资，以2年的年化收益率11%来计算，2年收益6.6万元。再加上2年64万元家庭收入，存款30万元，资金能达到100.6万元，也完全足够让孩子去英国读书。但考虑到以后学费会上涨，物价也上涨，周先生夫妇在生活开支方面还需要适当减少一些，消费方面要控制。

2、家庭保险规划

匡先生是家庭的主要收入来源者，而且收入结构主要是以薪金收入为主，为了防止家庭的意外变故，大额收入中断，影响子女的高等教育。嘉丰瑞德理财师认为匡先生购买一些商业保险很有必要。考虑到匡先生要经常出差，建议购买意外险来预防万一，保额设定在100万元左右。另外，匡先生和夫妇可以为提早预防重大疾病，早作准备，可以考虑购买重大疾病险和住院医疗险，提高家庭保障。