理财产品购买 五点意见防止“坑爹”

最近的一条新闻报道称，西安一位袁先生一年后的近段时间才发现，自己银行的账户被自动扣款，原因是保险费缴纳扣款。而他自己在西安则没有买过任何人寿保险，怎么就被扣款、“被投保”了呢。实际上，“银行储蓄变保单”、“未经授权委托签字‘被续保’”、甚至伪造委托书，这类重大违规问题已屡见不鲜，而缺乏管理的理财业务销售里还有不少暗流、暗礁，嘉丰瑞德理财师提醒大家注意防范风险，注意以下几个常见问题点和建议，以免被坑爹。

1.不要认为银行卖的都是银行的产品

在银行里购买的理财产品请不非都是银行的，由银行负责。实际上，现在很多都是银行代销其他金融机构的产品，这些并非是银行的产品。

2.固定收益或浮动收益要分清

理财产品要分清属于固定收益型还是浮动收益型。嘉丰瑞德理财师建议，一般来说，前者的风险较低，实现预期收益率的把握较大，适合风险承受能力中等的投资者。而浮动收益类理财产品则要看具体的情况，风险较大。而对于部分浮动收益型理财产品来说，常常在宣传单页中标注了各种高额的预期投资回报，此时，消费者选择配置时要看仔细，不要走眼，更不要被高额的“预期”的假设收益所迷惑。

3.多走“两步路”货比三家

“货比三家”这是老生常谈的话题了。嘉丰瑞德理财师建议，比如在做房贷、车贷等金额较大数量的贷款时，可通过上网、电话或亲子到银行柜台了解不同银行之间的贷款利率、还贷方式、期限的差别，选择利率最低的或是综合贷款成本最低的银行。一般来说，中小城市商业银行通常贷款利率较低，也有更多灵活性选择。

4.到期日不等于到帐日

经常见到有关“到期日”还款的说法，嘉丰瑞德理财师提醒，这里文字上的“到期日”并不等于“到账日”。一般银行“搞”这个是因银行清算资金需要一定的时间。另外也跟银行自身在“季度末”、“年末”等会计核算或内部考核的重要节点时期，想多转化成存款，因而“技术”上使资金晚两天到账，使银行在内部的考核期内完成存款任务。

5.产品的流动性状况

投资者如果在理财产品投资期内遇到临时性的现金需求，购买的理财产品能不能提前赎回，或者是在市场上进行债权转让等，都暗示着产品的流动性问题。上述的变现对于理财产品来说，该怎么办理、费用如何计算等，也都需要先了解清楚。

总体上看，了解产品的流动性对安排资金的配置来说是十分重要的，而轻视流动性则可能让财务计划面临巨大风险甚至是失败的惨剧。嘉丰瑞德理财师指出，现阶段，金融产品、金融衍生品越来越复杂，因此有些专业性问题并非是投资者或是消费者看看宣传册就能正确理解的。因此，找你信赖的专业人士来帮忙不失为一个好的方法和选择。