业务骨干 可能错就错在只“干”而不“投”

【理财案例】

杭州的童先生33岁，从事建材行业销售，是公司的业务骨干，每月提成和基本工资加起来，到手税后工资约15000元，另加公司年底奖金4万。妻子刘女士29岁，是一家民企的HR经理，月收入税后6500元，年终1万。两人单位均正常缴纳医保社保等福利。目前，两人育一小孩，三岁。家庭有较近市中心的一套80多平米的房子，价值110多万，无房贷还款。银行有现金存款70多万，其中定期40万，活期30多万。支出方面，家庭花销并不大，一个月约4500元。平时，童先生都是忙业务，而刘女士又不太懂理财，尽管赚钱，但他们还是觉得单单放着钱恐怕不行，也担忧隐型的财富“缩水”，因此想嘉丰瑞德咨询相关财富规划问题。

【理财分析】

嘉丰瑞德理财师分析认为，三口之家的童先生目前的家庭财务状况，目前月收入大约在21000元左右，支出为4500元，剩余每月16500元，即年收入即19.8万元。加奖金5万，预计两人的明天年总收入可以达到24.8万。资产方面，一套房产110万，银行存款70万，家庭现有总资产合计180万，其中不动产占比62%，存款类资产占比38%。总体上，两人家庭收入属于中产阶段，房地产占资产的比重较大，存款的比例稍偏高。但是，目前家庭无其他的理财投资，因此，在结构较为单一的情况下，未来可能不利于财富的保值增值。

【理财建议】

对此，嘉丰瑞德理财师建议童先生家庭应在目前的收入情况下适当调整资产结构，并进行投资。首先，银行的存款比例建议降至目前的1/3，其余可按2:1的资金比例，采取稳健型的和风险进取型的投资策略以投资。

稳健型投资建议现阶段可配置固定收益类理财产品，这类产品的特点是风险低、流动性好、收益也较高。如宜盛财富宜盛宝，10万元起投，一年投资期限，年化收益率为10%。如投入30万，一年期期满的本息收益将达到33万。算下来比银行的定期收益要高出很多，非常划算。

而投资风险进取型的理财，建议童先生配置股票、风险型基金等。值得提醒的是，投入资金宜分散购买2 -4个投资品种，以分散投资风险。此做法的原理是，本身即是涨跌幅较大的产品，所以即使一种股票亏了，其余1-3种也还可以保留赚钱机会。

而对于银行的活期存款，建议留8万元左右的家庭风险金备用，其余15万可以继续定期形式存放获取收益。另外，建议在扣除每月开支后的工资收入，可转入余额宝或是宜盛月定投等投资工具投资。收益如余额宝，年化收益在是4%左右，而宜盛财月定投每月起投2000元，年化收益率6%。两者都是比较适合的零散资金理财方式。

相信，假如童先生采取上述方式重新配置资产后，童先生家庭对未来的财富增值会有更大的把握，而不必再担心财富的隐形“缩水”问题了。

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