自主创业80后 40万资金如何创业和理财投资兼顾

【理财案例】

李明（化名）今年28岁，从大学时期就开始捣鼓手机APP软件，毕业后自己在上海打拼创业，开了一家小型的APP开发公司。经营几年下来，目前生意也是比较红火，月收入在2.8万元左右。李明平时工作起早贪黑，虽然自己有一定的收入和积蓄，但是却也是“没有时间”理财。不过近段时间，李明在朋友的敲打之下，也认同了当下最好还是做一些理财比较好的看法。于是他向嘉丰瑞德理财师咨询了一些如何进行财富保值和增值的理财问题：

【财务分析】

通过了解，李明的财务状况是，有银行储蓄，目前有一年的定期储蓄10万，活期40万。公司的每月纯利收入有2.8万，商务和生活开支每月有8000多元。此外还有房租，自己租了一套酒店公寓，每月花费7000多元。经计算，目前李明每月的可支配收入在1.3万左右，每年是15.6万。

从资金上看，作为创业者，李明的总资金量总体并不算大。不过，对于IT行业来说，资金主要是人力资源的成本，因此，未来李明可能仍需要保留一部分的流动资金，以应付扩大营业规模的招聘和员工开支等。

【理财建议】

对此，嘉丰瑞德理财师建议李明，在自己的资产配置方面应做一些适当的调整。除留足足够的经营、生活的开支以外，需要将剩余的资金用于投资更高收益的投资以赚取利润。具体的做法如下：

1、资金的部分预留

建议李明预留3-6个月左右的生活备用金，以及日常的经营用资金，这部分资金大致在10万左右。这部分资金可适当分配放入余额宝等投资工具中投资，在需用时再转出。这部分资金放置在余额宝中可赚取约年化4%左右的收益率，比单纯的放置于银行要好。

2、部分活期储蓄转为短期的投资

目前，活期储蓄的收益是0.35%，是比较低的收益形式。嘉丰瑞德理财师建议李明可将50%左右的活期储蓄转变为类似的短期理财方式。比如转为配置现今比较流行的固定收益类的理财产品，像宜盛财富的单季鑫，10万元起投，产品年化收益率是8%，相当的划算。3个月左右的短期理财即可赚取较高的收益，又可确保资金的拥有高度的流动性，也符合李明这类“创业型”公司目前可能面临的资金需求的特点。

3、定期储蓄到期后转投资或转投资于国债

目前，储蓄的方式对于资本的保值和增值来说并不适宜，特别是在央行继续维持在“降息”的大周期环境当中的时候，储蓄的收益会越来越低，包括定期。故嘉丰瑞德理财师建议李明，在这部分10万的定期储蓄到期后，一是可选择转化为上述的短期理财方式，二是可选择长期的国债投资，收益也比定期储蓄要强，与此同时，国债的固定票面利息也避免了进一步的降息的“损失”。

综合来看，假如李明按嘉丰瑞德理财师建议的方式重新配置资金比例以及投资方向的话，相信此举不仅仅是对目前的创业投资有利，也能更好的使现有的财富得到保值和较快速的增值。