生物公司研发人员月薪1.4万 20万存款如何进行理财

【理财案例】

方先生28岁，硕士毕业后在上海的一家生物制剂公司从事研发。目前，方先生的收入是每月1.4万，另外有奖金，平均2万左右。方先生目前还是单身，平时开支也不大，支付房租，每月是3200元，生活、娱乐、学习方面的开支，每月大约在4000左右。工作后，方先生存了一些钱，有银行存款27万。今年，方先生打算买一辆经济型的车代步，并向嘉丰瑞德理财师咨询，如何做一些理财投资，以便更好筹集到这笔钱。

【理财目标】

理财投资，买一辆车。

【财务分析】

对此，嘉丰瑞德理财师分析认为，方先生是硕士，拥有较高的学历，从事研究工作，工作偏技术，属于“旱涝保收”的类型，收入比较的稳定，且有较好的成长空间。经计算，方先生的个人财务状况大致是：

年收入：18.8万（1.4万x12月+2万=18.8万）；

年支出：8.64万（3200元x12月+4000元x12月 =8.64万）；

年可支配收入是：10.16万（18.8万-8.64万=10.16万）；

银行储蓄资产：27万

【理财建议】

嘉丰瑞德理财师认为，目前，方先生收入水平在年轻人当中算是不错的，有大约10多万的年可支配收入。如果方先生是买车，经济型车型的售价大概在10万-15万左右。按理其可支配收入和储蓄也足够支付，但是，嘉丰瑞德理财师建议其通过更好的投资理财的方式，筹集到这笔钱，建议如下：

1、降低低收益的银行储蓄理财方式的比重

目前，方先生的资产主要放置在银行，仅有银行的活期或定期的利息，相对于其他的投资方式，收益要低很多。故建议在总体上，因降低银行储蓄的比重。

2、预留储备资金外的零散资金加强管理

方先生除了应预备好自己的平时的生活开支和其他开支外，剩余的零散资金建议放置在余额宝、财付通等投资工具当中享受收益。目前，这部分年化收益在4%-5.5%左右，还是不错的。

3、投资稳健的固定收益理财产品

现在方先生有一定的闲置资金，建议可拿出部分资金配置一些较为稳健的固定收益类理财产品，以知名机构宜盛财富的双季鑫为例，投资期6个月，年化收益率9%。基本可满足在今年就拿到投资的钱买车的计划。如配置20万的资金，投资期满本息共收益共20.9万元。投资收益可较好的补充买车及所需相关服务的钱，比如车险等。

4、部分配置股票，长期获收益

现在方先生比较年轻，抗风险的能力是比较强的，因此也适当的冒一冒风险，做一些风险性的投资，比如股市。不过嘉丰瑞德理财师也提醒，资金投入量不宜过大，3万元左右即可。

5、房租部分建议申请公积金提取支付

方先生目前是租房居住，一个月3000元也是不小的支出，建议方先生向社保机构提取其自己的住房公积金账户资金，用以支付房租，减少自己的房租开支方面的负担。目前公积金提取用于租房上海和国内都已有相关的政策，建议充分利用好。

总体上，假如方先生按建议的方式做好资产配置和投资的话，相信筹集更多的资金买到车，并更方便的过好生活是没有任何问题的。