[案例]文化用品店老板炒股赚钱送孩子留学

【理财案例】

陆先生，今年44岁，经营一家文化用品商店多年，目前收入一个月2万左右。妻子是当地的小学教师，月收入6500元，单位正常缴纳各种福利和养老保险。陆先生去年和今年投资股票赚了一些钱，有80多万，差不多都出货完毕了，他自己对目前股市觉得还是有点不放心。对此，陆先生咨询了国内财富管理机构嘉丰瑞德的理财师，想了解目前应该如何做一些投资和理财，进行家庭资产配置。另外，自己孩子如果今后几年去国外留学，应该如何做些准备。陆先生现在有活期资金90万，以及定期120万及价值200万的自住房一套。在开支上，家庭生活开支每月平均6000元，其他养车、人情往来花费等，每月平均3000元。

【财务分析】

嘉丰瑞德理财师分析认为，首先陆先生家庭的收入不错，而家庭的开支也不多，自己经营商店多年，有一定的老客户积累，生意比较的稳定。在家庭收入方面，现在夫妻俩一年的收入大概是31.8万（2万x12月+6500元x12月=31.8万）；费用开支一年是10.8万（6000元x12月+3000元x12月=10.8万）；则年可支配收入约为：21万（31.8万-10.8万=21万）。而对于陆先生孩子未来的留学，在学费、生活费上，像英美、加拿大、澳大利亚等英语国家读本科课程的话，一年大概要20-25万，4年本科约需80-100万，费用不低。

【理财建议】

对此，嘉丰瑞德理财师认为，目前大量资金如果放置于银行储蓄上的话并不划算，毕竟现在银行的利率水平已经降至了2.25%的低位，因此投资于银行并不能将资产较好的升值。建议进行一些稳健型的投资，获取稳健和较高的收益。比如在春节期间很多网友都喜欢配置的固定收益类理财，9.6%起的投资收益也算不错。假如100万配置，对应于11.6%收益，那么一年利息收益就是11.6万，足足比银行一年期定存的2.25%的利息收益2.25万要高出9.35万，还是相当换算的。配置稳健型理财，应该成为个人或家庭资产配置的主力之一。重要的是，风险不高，资产可以稳健增值。

此外，考虑到陆先生家庭的日常也有较大的现金流进出，不免产生一定的零散资金闲置，建议这笔钱也要利用好，可在除扣开支后将剩余的资金可转入余额宝，赚取4.2%左右的收益。余额宝或微信财付通之类的工具，部分可替代银行活期储蓄的作用。不过嘉丰瑞德也提醒，余额宝、财付通也有大额转账方面的限制，对陆先生生意上的资金周转，可能需要注意一下是否超额等问题。

最后，嘉丰瑞德理财师建议陆先生，家庭也需要安排好一定的未来生活保障。对于基本的养老、医疗保障需求，建议陆先生补缴、补全自己的养老保险和医疗保险等方面的社保，给自己和家人提供一份最基本的生活保障。

总的来看，假如陆先生采取上述的配置建议的话，嘉丰瑞德理财师认为陆先生家庭不但可以通过投资赚到一笔孩子的留学费用，与此同时，也为自己和太太今后的生活创造了更好的保障条件，而家庭的财富，也能更好的保值和增值。