中基协副会长钟蓉萨：加强投资者养老金融教育与保护

自4月22日五部门联合发布《个人税收递延型商业养老保险试点通知》以来，养老金第三支柱从理论走向实践，银行、保险、基金等不同金融机构纷纷表示将发挥各自专业优势，共同参与第三支柱建设。对此，中国证券投资基金业协会副会长钟蓉萨表示，由于第三支柱直接面向个人，投资者教育至关重要，金融机构更应该不忘“为投资者创造价值”的初心，切实推动和实施养老金融教育。

钟蓉萨指出，银行、保险、基金等金融机构具体可从以下五个方面服务养老金投资者：一是以投资者为中心，发行符合养老需求的产品，真正让投资者挣到钱，提升养老金投资体验；二是从“卖方代理”转向“买方代理”，培育专业人才和队伍，帮助投资者长期投资和多元配置；三是调动银行、券商、互联网等销售机构的积极性，让渠道理解养老金；四是通过IT技术、大数据和人工智能等技术的深化，持续应用于服务投资者；五是持续开展养老金投教宣传活动，潜移默化地影响投资者。

养老金第三支柱的发展对于应对人口老龄化、完善多层次养老保险制度体系、满足人民老年生活需要、促进经济社会发展均具有重要意义，除了需要银行、保险、基金等金融机构发挥积极作用之外，个人投资者也应该予以持续关注，树立正确的养老金融观念。钟蓉萨表示，对于养老金融，个人投资者可从以下几方面着手学习：一是养老教育，个人应该树立为自己养老负责的理念，主动开展养老理财规划，养老和投资都是一辈子的事；二是长期投资教育，建立长期投资理念，需要有充分的时间积累，才能享受复利投资的效果；三是资产配置教育，在个人账户里进行多元配置；四是风险教育，让自己树立正确的风险意识。

养老金第三支柱作为提升居民养老保障水平的有利手段，除了需要金融机构和个人投资者的推动外，监管部门也要强化教育，保护好老百姓的“养命钱”。钟蓉萨表示，基金业协会长期致力于投资者教育，未来将在以下四方面加强投资者教育与保护工作：一是推动全市场遵循投资者教育与保护理念，严格投资者适当性管理，完善信息披露和风险管理；二是加强渠道的教育，再由渠道教育投资者；三是加强队伍建设，为投资者在生命周期的不同阶段，提供与其风险敞口相匹配的服务；四是做好公共与投资者关系管理，让投资者教育与保护成为全社会共同认可的行为规范。

钟蓉萨指出，养老金第三支柱涉及面广，需要长期投入，希望金融机构主动参与，宣传个人养老账户制的重要性，培育参与人的养老理财规划意识，提高参与积极性。同时引导投资人改变追涨杀跌的短期行为，开展长期投资，通过时间的复利，让基金的好收益成为投资人的好回报。