上银基金旗下首只养老目标基金Y类份额已正式“上架”开售

11月28日，首批养老目标基金Y份额已正式开售。面多众多选择，投资者应该注意什么？个人养老投资周期较长，我们认为，应着眼于长期，尽量选择和自身风险承受能力匹配的产品。当前，养老目标基金中有一类就是根据产品的目标风险策略而设定的目标风险型养老FOF。养老目标策略依照预期风险收益水平从低到高依次为稳健型、平衡型和积极型。

上银基金旗下首只养老目标基金——上银恒泰稳健养老目标一年持有混合发起式(FOF)的权益类资产比例占基金资产的比例为10%-25%，权益类中枢为20%，投资公募基金的比例不低于基金资产的80%，是一只定位于稳健型的目标风险策略基金。本基金以固收类资产为底仓，同时配以一定仓位投资于股票、股票型基金、满足条件的混合型基金等权益类资产来增强收益。如果投资者追求产品波动较为平滑、能守善攻，不妨考虑本产品。本产品已于11月28日开通申购、定投业务，广大个人养老金投资者目前已经可以在各大银行及三方基金销售平台办理(具体销售机构名单详见相关公告)。

此外，为了降低投资者个人养老金投资成本，助力普惠养老，上银恒泰稳健养老目标一年持有混合发起式(FOF)Y在管理费和托管费上较原基金份额(A类基金份额)享有五折优惠。此外，投资本产品Y类基金份额还享受一定税收递延优惠：在缴费环节，个人向个人养老金资金账户的缴费，按照1.2万元/年的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除，享受税前抵扣；在投资环节，计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税；在领取环节，个人领取的个人养老金，不并入综合所得，单独按照3%的较低税率计算缴纳个人所得税。

据介绍，为了开展个人养老金投资业务，上银基金积极在组织架构、投研流程、产品布局、产品营销、系统开发、渠道建设、客户服务和投资者教育等维度充分准备、积极推进，经过近几年的发展，目前已经建立了较为完备的个人养老金管理体系。

下一步，上银基金将持续补充和延伸养老目标基金产品链，为广大投资者提供更多更适合的产品服务，更好地满足投资者对个人养老金的投资需求，服务大众普惠金融，为中国养老金事业的健康发展贡献力量。

风险提示：基金有风险，投资需谨慎。本材料中的信息或所表达的意见仅供参考，并不构成任何投资建议。最终个人养老金实施政策以相关监管机构发布的最新文件为准。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽职的原则管理和运用基金资产，但不保证基金本金不受损失，不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。投资人购买基金时应详细阅读基金的基金合同、招募说明书与基金产品资料概要等法律文件，充分认识本基金的风险收益特征和产品特性，充分考虑自身状况并选择与自身风险承受能力相匹配的产品。本基金为养老目标基金，产品“养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，产品不保本，可能发生亏损。请您仔细阅读专门风险揭示书，确认了解产品特征。本基金每份基金份额的最短持有期限为一年。本基金每份基金份额在其最短持有期到期日(含该日)起，基金份额持有人方可就该基金份额提出赎回申请。因此，对于基金份额持有人而言，存在投资本基金后，一年内无法赎回的风险。Y类份额是本基金针对个人养老金投资基金业务单独设立的基金份额类别，Y类基金份额的申赎安排、资金账户管理等事项还应同时遵守国家关于个人养老金账户管理的相关规定，开放申购时间由管理人另行公告。投资于Y类份额的特有风险包括基金在运作过程中可能被移出个人养老金可投基金名录，导致投资者无法继续申购的风险。个人养老金基金名录由中国证监会确定，每季度通过中国证监会网站、基金业协会网站、基金行业平台等向社会发布。